Requisits per obrir un compte bancari a l’estranger
Febrer 26, 2020

Requisits per obrir un compte bancari a l’estranger

En els últims anys, moltes entitats bancàries han estat objecte de sancions arran de l’obertura indiscriminada de comptes bancaris, sense gairebé cap mena de filtre ni procés de compliance que acredités diferents aspectes relacionats amb la titularitat del compte. Això ha succeït especialment per a comptes bancaris d’empresa oberts a l’estranger o, dit d’una altra manera, comptes bancaris el titular o titulars del qual són persones jurídiques, en aquest cas una societat, que no estan radicades a l’Estat d’obertura del compte.

Davant d’aquesta situació, actualment els bancs són molt reticents a obrir comptes bancaris a, per exemple, empreses participades per socis estrangers. Les entitats han creat i van perfeccionant uns processos de compliance que es dilaten molt en el temps i que, gràcies al big data i a la compartició  d’informació entre ens, permeten esbrinar fins a l’últim detall del passat i trajectòria financeres de les persones físiques i jurídiques que volen ser titulars d’un nou compte bancari a l’estranger. En aquest sentit, la prevenció de riscos pel que fa al blanqueig de capitals hi juga un paper important. Les entitats bancàries també es fixen en la veracitat de l’activitat de l’empresa, atès que la societat ha de tenir una raó de ser i d’existir justificable i real.

La banca és molt reticent a obrir nous comptes bancaris a empreses estrangeres també perquè, durant aquests últims anys, s’han imposat moltes sancions a bancs importants per haver obert comptes a qualsevol, sense exigir-li cap procés de compliance. En part, doncs, això explica la reticència del món bancari a donar d’alta comptes bancaris per a aquest tipus d’empreses. Tots els països posen moltes dificultats en aquest apartat. La normativa bancària ha canviat radicalment els últims quatre anys, no només a la Unió Europea sinó a tot el món, i això està dificultant moltíssim l’operativa de les companyies de caràcter internacional que voldrien començar les seves activitats en altres jurisdiccions, fora del seu territori, i que troben molts pals a les rodes per fer-ho de forma àgil.

La importància dels partners locals

Encara que no és garantia de res, el fet de tenir un partner al país d’obertura del compte bancari pot facilitar-ne el procés d’obertura i augmentar-ne les possibilitats d’èxit, sempre que s’hi compleixin els requisits de compliance de l’entitat bancària i que l’activitat empresarial sigui acreditable i normalitzada. D’aquí a la importància de disposar d’uns bons assessors locals al país on es pretén obrir el nou compte bancari per tal d’iniciar-hi una nova activitat empresarial. Això ajudarà a obtenir una sèrie de facilitats i coneixements integrals sobre totes les regulacions especifiques que cada país, que són de compliment obligat.

 

Gutierrez Pujadas & Partners és una assessoria fiscal internacional amb seu central a Barcelona, amb ànima boutique i especialitzada en fiscalitat internacional, family offices i holdings empresarials.